De 12 bästa pensionstipsen

Gäller privatpersoner och småföretagare

Som ett led i att erbjuda dig som medlem attraktiva förmåner samarbetar vi med Pensionex. Som medlem hos Skattebetalarna får du en kostnadsfri grundläggande pensionsrådgivning och om du är intresserad av mer rådgivning får du 50 % rabatt jämfört med icke-medlemmar. Pensionex hjälper både dig som är privatperson och småföretagare.

Pensionex har arbetat med att hjälpa privatpersoner och småföretagare att pensionsmaximera sedan början på 2000-talet. Nedan ser du några förslag på misstag du ska försöka undvika när du planerar för –  eller ska ta ut din pension.

Dessa misstag ska du försöka undvika:

• Se över hur du tecknat dina pensioner – det kan ibland bli förlorade försäkringsmoment i samband med pensionering (dvs när du börjar ta ut pensionerna).
• Redan från 45 år ska man beräkna sina pensionsförmåner. Om man har för lite pensioner avsatta (om man t ex har varit hemma med småbarn eller precis har fått ordning på finanserna i sitt nystartade bolag) så har man minst 25 år på sig att ändra utfallet.
• Oplanerad försäkrings- och pensionssituation. Vem säger att man ska få uppleva sin 65-årsdag (snart upp till 69 år) utan att ha blivit sjuk, skadad eller i värsta fall blivit förtidspensionär. Hur ser det ut då? Hur ska jag gardera mig för detta?
• Har du tecknat fel försäkringskydd Är det skräddarsytt utifrån min livssituation idag? (fel efterlevandeskydd, t ex beroende på nuvarande familjebild)? Man måste löpande se över detta då livet inte är statiskt. Vad som helst kan hända under resans gång.
• Otillräcklig riskanalys? Många har sina pensionspengar placerade och investerade i sådant som de varken har intresse för eller kunskap om. Att varken kunna något om eller ha intresse för sparande med risk men placera alla sina pengar kan bli förenat med större risker än man vill ta. Ta kontrollen över dina placeringar och avgifter.
• Missar att göra efterlevandeskyddet till enskild egendom. Efterlevandeskyddet har många ”fallgropar”.
• Försäkringsgrunderna kan försämras vid vissa ändringar – vissa pensioner skall aldrig röras eller ändras på. Vissa pensioner ska under inga omständigheter röras innan pensionering, andra ska snarast bytas ut då de inte uppfyller dina önskemål.
• Att flytta pensioner från ett bolag till annat bolag eller annan förvaltningsform kan både förbättra och försämra pensionen.
• Sammanslagning av pensioner gör att pensionskontot kan bli onödigt stort och flexibiliteten att ta ut dem vid pensioneringen kan då begränsas
• Fel uttagsordning av pensionerna. Det är mycket viktigt att ta ut rätt pension i rätt ordning. Inte bara som de är tecknade. Vissa är bättre, vissa är sämre. Livssituationen samt önskemålen om efterlevandeskydden och storleken vid olika åldrar avgör.
• Skattemisstag vanligen genom att ta ut alla pensioner samtidigt och få onödig marginalskatt.
• Vid utlandsflytt (planer) måste man ta hänsyn till lokala regler, socialförsäkringsskyddet, skattesatserna (ev SINK-skatteregler) samt vad som gäller vid eventuell hemflytt igen. Det ska man göra långt innan man planerar att flytta utomlands.