Att planera pensioner vid börsoro

Det har på många sätt varit en både intensiv och dramatisk nyhetssommar. Politisk turbulens i omvärlden och rejäla skakningar på världens börser har blandats med framgångar i inflationskampen. För dig som planerar för pension och samtidigt känner börsoro kommer här viktig rådgivning från vår samarbetspartner Pensionex.

Många oroar sig för pensionen när börserna världen över backar kraftigt. Men hur mycket påverkan har egentligen börsen på pensionerna? Och hur bör du som snart ska gå i pension tänka och agera? Det är viktigt att identifiera de pensioner som kan förändra ditt ekonomiska liv som pensionär och ta hand om dem på ett sätt så att de inte inverkar på din ekonomi när du blivit pensionär. Först lite fakta om de olika pensionsförmånerna och hur de påverkas vid börsnedgångar.

Pensioner som INTE är beroende av hur det går på börsen

• Garantipensionen. Det här är ett statligt stöd som du får om du har en låg pension.
• Inkomstpensionen. Växer med svensk ekonomi. Du har inget konto där pengarna finns, detta är en personlig pensionsförmån.
• Förmånsbestämd tjänstepension. Vad du får i pension beror på hur länge du jobbar, har jobbat, vilken lön du har samt vilket kollektivavtal du tillhör och har tillhört. Pensioner som är NÅGOT beroende av hur det går på börsen
• Traditionella försäkringar. Sparande med garanti eller delvis garanti. Pensioner som ÄR beroende av hur det går på börsen
• Fondförsäkringar
• Premiepensionen (fondförvaltning)

Tips till dig som ska gå i pension inom fem till sju år

1. Gör ett ”Stresstest” på det sparade kapitalet och räkna som exempel en nedgång av sparandet på 10, 20 samt 30 procent.
2. Se över vilka avgifter du har på ditt sparande.
3. Se över vilka försäkringsmoment som kostar i ditt sparande.
4. Se över vilka av pensionerna som direkt påverkas av börsens upp – och nedgångar samt de som inte berörs.
5. Har du kanske också sparande på bankkonto, vad är värdet på detta och får jag bra ränta på kapitalet?
6. Sist men inte minst så måste du bestämma dig för vilken risk du vill ha på dina framtida pensionsutbetalningar.

När det är oroligt på börsen kan det vara lockande att placera sitt kapital tryggt och säkert. Å andra sidan är det viktigt att tänka på att pensionen ska räcka resten av livet och behöver avkastning för att kunna stiga i takt med inflationen, eller mer. Både för egen del men ibland också till din partner om något skulle hända dig i framtiden.

Finns det något du kan göra om situationen känns orolig?

Om du gör en pensionsprognos kan du på ett ungefär räkna ut hur stor del av din pension som riskerar att krympa om börsen viker.

Sänk risken när du blir äldre

Vad inbetalningarna (premierna) ger för pension i slutänden beror på tre saker:

1. Hur många år utbetalningarna ska fördelas på (alltså hur länge du förväntas leva) och du kanske vill ha lite högre pension i början men inte under en viss nivå, sedan livsvarigt.
2. Vilka avgifter du kommer att få betala på ditt framtida pensionskapital.
3. Vilken avkastning du har fått och framåt förväntas få.